Consórcios: e se o bem for de menor ou maior valor que a carta de crédito? Sicredi Consórcios
A empresa deverá atuar no mercado há algum tempo e ter transparência em suas operações. Confira quais garantias ela oferece aos seus consorciados, busque na Internet registros de feedbacks de clientes, observe as redes sociais etc. Existem administradoras que permitem o uso da carta contemplada para o pagamento de dívidas bancárias referentes a financiamentos pendentes.
No caso de alguma das situações citadas, o fundo de reserva pode ser usado e a administradora deve prestar contas durante a assembleia. Caso não seja utilizado, ou seja, somente em parte, após o encerramento do grupo de consórcio a reserva deve ser dividida entre os consorciados. A duração do grupo de consórcio é também definida de acordo com a quantidade de participantes. Após o pagamento da última contemplação é realizada uma assembleia e o grupo é extinto.
Uma questão crucial relacionada à carta de crédito é o seu prazo de utilização. Este prazo varia de administradora e é fundamental que o consorciado esteja ciente dessa informação. Se for um imóvel, costuma ser solicitado o registro na prefeitura municipal e a certidão que comprove o pagamento dos impostos. Caso seja um veículo, é necessário informar o número de chassi, o modelo do carro, o ano de fabricação e apresentar a documentação em dia.
O contemplado que recebe uma carta de crédito de R$ 200 mil e quer comprar um apartamento que custa R$ 220 mil, por exemplo, deverá completar o valor para conseguir fechar a compra do imóvel. Se o bem custar menos, o consorciado poderá utilizar o saldo para pagar as despesas obrigatórias relacionadas aos documentos, obrigações acessórias ou quitar prestações em aberto. Geralmente, a contemplação ocorre por meio de sorteios que são realizados mensalmente pelas administradoras. As empresas marcam as assembleias e costumam convocar os integrantes do grupo para participar.
Por último, mas não menos importante, é a questão da alienação do bem. Durante o período do consórcio, o bem adquirido fica alienado tanto ao consorciado quanto à administradora. Isso significa que o bem não pode ser vendido ou transferido sem a autorização da administradora.
No entanto, o valor da correção da aplicação pode ser diferente ao da variação do valor do bem. Isso significa que, há o risco de sua carta de crédito não ser capaz de comprar o bem desejado, caso o preço do bem suba mais do que o valor da aplicação. Ao mesmo tempo, se o valor da aplicação for superior ao valor do bem, será possível adquiri-lo e ainda ter dinheiro sobrando. Para obter uma carta de crédito contemplada, é necessário passar por uma verificação de cadastro junto à empresa responsável pelo consórcio, que também deve aprovar a transação. Esta avaliação geralmente tem uma taxa de aprovação maior do que em empréstimos imobiliários tradicionais.
O reajuste do valor do crédito e, consequentemente, da parcela é feito considerando as regras estabelecidas no contrato de adesão ao consórcio. Por meio dela é possível comprar o bem ou contratar o serviço que se deseja, ou seja, ele representa o momento mais esperado pelo consorciado. Para optar por um crédito maior ou menor que o valor contratado, você deverá entrar em contato com a administradora e confirmar a viabilidade de uma alteração contratual. A empresa analisará se o grupo do qual você participa comporta o novo valor desejado, seja ele de maior ou menor valor. Caso ainda tenha dúvidas sobre carta de crédito ou queira conhecer melhor as vantagens do consórcio, não hesite em falar com um de nossos especialistas.
O que acontece com os valores que não são procurados pelos consorciados?
Já os serviços podem incluir tratamentos médicos, festas de casamento, mão de obra, entre outros, e os documentos necessários variam. O momento da contemplação é o mais esperado para quem participa de um grupo que se reúne para a compra programada de um bem. A maioria das pessoas tem dúvidas sobre os procedimentos que envolvem a carta de crédito, como retirá-la e como usá-la para fechar um negócio. Se o participante ainda não foi contemplado, ele pode negociar a redução do crédito para que as parcelas voltem a caber em seu bolso.
Na categoria de imóveis, o índice usado habitualmente é o INCC, Índice Nacional de Custo da Construção do Mercado. Cartas de crédito de consórcios de serviços são reajustadas, na maioria das vezes, pelo IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado). Os reajustes no valor do crédito são necessários para garantir o poder de compra do consorciado.
Imóveis
No caso de mudança para um crédito maior, a empresa avaliará sua capacidade de pagamento das novas parcelas. Você fez um consórcio para receber determinado crédito mas mudou os planos e agora precisa de um valor diferente. Seja ele maior ou menor, saiba quais são os recursos para ajustar a carta de crédito ao seu novo objetivo. Algumas pessoas costumam utilizar o saldo restante da carta de crédito para a compra de outro bem. Para isso, é preciso conferir as regras do grupo de consórcio, para ver se essa opção está disponível.
Para saber mais, leia também Como usar o FGTS no consórcio de imóvel residencial (parte I). Digamos que você carta contemplada foi contemplado com uma carta de crédito de R$ 100 mil, mas decidiu comprar um carro de R$ 80 mil. Nesse caso, os R$ 20 mil restantes podem ser usados para antecipar parcelas de trás para frente e amortizar o seu saldo devedor e quitar o seu consórcio.
Em quanto tempo serei contemplado ao oferecer um lance?
O sorteado recebe a carta de crédito e pode usá-la para a finalidade para a qual estiver destinada. Até o final do contrato, todos com os pagamentos em dia serão contemplados. Durante as tratativas, o consorciado e a administradora definem o objetivo da utilização do crédito, o prazo para o pagamento, o valor total e o preço das prestações. Fazer um consórcio é uma decisão importante e requer um planejamento financeiro para ter certeza de que as parcelas serão quitadas em dia. Com tudo alinhado, basta o consorciado apresentar os documentos básicos e assinar o contrato para iniciar o pagamento das parcelas. A avaliação dos lances ocorre na assembleia geral do consórcio após a realização dos sorteios, pois a administradora precisa verificar quanto dinheiro resta no fundo com a dedução dos créditos sorteados.